您当前的位置:首页 > 银行

银行网点“无人化”蓄势

2018-07-07 06:17:07 来源:  作者:
摘要: 本报记者 张艳芬 上海报道随着大数据、AI等金融科技的发展和应用,人工智能设备等取代人工和物理网点的声音越来越多。今年以来的“无人银行”、无人柜台等网点的

 本报记者 张艳芬 上海报道

随着大数据、AI等金融科技的发展和应用,人工智能设备等取代人工和物理网点的声音越来越多。今年以来的“无人银行”、无人柜台等网点的智能化升级概念,将银行物理网点的转型话题再次聚焦。

网点是银行重要的渠道资源,近年来面临关闭潮。银保监会数据显示,2016年7月4日至2018年6月29日,共计有3943个商业银行网点退出。

目前关于银行网点有两种重要的趋势:一方面是有统计数据显示,银行业线下物理网点呈现不断关闭的现象;另一方面是各家银行的银行网点在金融科技手段下的转型。从银行年报信息来看,物理网点的改造正在进行时。近期银行业内部人士在网点转型方面认为线下网点不会消失,但是存在的形式和内涵会发生变化。

而随着智能设备的应用,银行对未来人才的情感沟通能力、解决复杂问题的能力提出了更高的要求。

网点智能化升级

在金融科技对传统银行业务重塑下,许多线下业务被转移到线上一键解决,从各家银行动态来看,从国有大行、股份行到城商行、农商行无一不在强调自己的金融科技转型。同时,许多线下的物理网点也在面临智能化转型,近两年的网点“智能化”“无人化”的概念不断涌现。

在网点的配置上,7月2日,浦发银行在上海推出智能柜台i-Counter,该项智能柜台可办理90%以上的银行业务。据了解,其通过分类梳理数百个传统柜面交易,数字化再造网点业务流程,实现取款机ATM、存取款一体机CRS、远程智能银行VTM和高速存取款机等设备的合体。

目前,多家银行在网点智慧化改造上突出智能、无人柜台的作用,以智能化建设推动传统网点转型升级。例如兴业银行于2014 年推出的“智能柜台”已迭代升级至4.0版,可替代传统网点九成的交易业务。再如平安银行“线下智能机器人”已在网点参与互动营销。

而就在今年4月份,两家国有银行交出物理网点整体升级的代表作,建设银行在上海推出的全国首家“无人银行”,作为全程不需要柜员就能办理业务的网点,一度引来各方热议,同期农业银行也在重庆推出DIY智慧银行。

从上市银行年报中可以发现,随着传统盈利模式的转型,各家银行均在试图通过金融科技赋能业务转型。作为资金来源的重要渠道,网点智能化改造成为着力点。

记者统计发现,截至2017年末,工商银行和建设银行的自助银行分别为2.72万家和2.90万家,自助柜员机9.50万台和9.70万台。另外,工商银行的自助柜员交易额为11.86万亿元;建设银行的自助柜员机账务性交易量38.46亿笔,是柜面的7倍多。

在银行业务离柜率上升、物理网点转型的当下,渠道整合趋势明显,线下渠道会逐渐向线上、移动端靠拢。

中国银行业协会3月15日发布的《2017年中国银行业服务报告》显示,2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔,同比增长46.33%;离柜交易金额达2010.67万亿元,同比增长32.06%;行业平均离柜业务率为87.58%。

浦发银行网络金融部总经理薛建华告诉本报记者,浦发银行于4月份进行了一些组织架构的调整,把原来的电子银行部更名为网络金融部,另外把零售网点的管理职能移到了网络金融部,和原来的客服中心进行合并。薛建华介绍,现在的网络金融部不仅是名称的更改,职能范围上也多了一些扩充,既包括手机APP、网上银行等这些传统线上业务,也包含了线下的网点。

对于智能柜台在网点的应用目标,薛建华表示,计划在三季度前实现网点全覆盖,在年底前,所有网点都配备这样一台智能设备。

上述报告显示,截至2017年末,全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个,其中新增营业网点800多个。布局建设自助银行16.84万家,较2016年增加7300多家;布放自助设备80.26万台,其中创新自助设备11.39万台;自助设备交易笔数达400.06亿笔,交易总额66.13万亿元。

网点是否会消失?

“大家对银行既陌生又熟悉。熟悉的是我们的工作生活离不开银行、离不开金融服务。说陌生,是因为我们回想一下这半年时间去过几次网点?应该说很少有人去过网点,大部分的业务都通过手机银行、网上银行办理了。但是网点今后怎么样发展,确实是最近我们银行业很多人思考和研讨的话题。”上海银行副行长胡德斌在中国经营报社主办的第三届金融科技论坛上如是说道。

银保监会数据显示,截至2018年6月30日,登记在册的商业银行物理网点197058家,2016年7月4日至2018年6月29日,共计有3943个商业银行网点退出,而这期间新设立的网点有2624个。

作为服务客户和经营的前沿阵地,网点是银行获客的最传统的渠道资源。随着互联网金融的发展和货币基金的发展,尤其是移动端支付的普遍应用,越来越多的人不再经常光顾银行网点。作为最原始的渠道终端,网点正在面临被“抛弃”的境遇。

联讯证券报告显示,从2016年数据统计来看,中国第三方移动支付金额5.5万亿美元。而2015年美国的移动支付1120亿美元。中国移动支付快速发展的背后是互联网金融的快速发展,而互联网金融尤其是第三方支付的快速发展影响了银行中间业务收入(支付结算收入)、业务销售渠道、存贷款业务发展,必然会对银行物理网点造成冲击。

物理网点的缩减,伴随的是人员的减少。今年7月2日,中国银行业协会发布了《中国银行业客服中心发展报告2017》,报告显示客服人员规模小幅下降。截至2017年末,银行业客服中心从业人员为5.12万人,较2016年同比降低4%。报告表示,银行业客服中心全媒体服务渠道的不断拓展、智能客服运营模式的持续转型,有效提升了在线服务体验和服务效率,分流了传统电话人工呼入来电量,加速推进了客服中心运营成本的管控。

伴随金融科技的发展,银行服务数字化水平日新月异,对于银行传统网点的发展也提出了新方向和挑战。网点操作人员将最大化减少的趋势下,是否意味着未来网点将步入无人网点时代?银行从业人员是不是将会面临大面积失业?

对此,在薛建华看来,现有的一些网点的减少和调整是必然的,但是未来网点彻底消失的几率不会很大。“为什么传统银行要建立大楼,而且喜欢用大理石做,就是一种信仰,表达一种稳重。让客户看到有这么一栋楼在那儿,钱都是放在那里。其实,未来的网点也是这种作用。”

另外,薛建华认为,未来网点的面积、位置或将发生变化,它的职能更多的是会转变成为社交体验,以及与客户交流和服务。但相当长的时间之内,不可能完全用虚拟的线上服务来替代线下。

未来,浦发银行计划将网点分为旗舰型网点、综合型网点、零售型网点、专业型网点、社区和自助银行网点共五个层次,构成综合服务网络。

该银行的另一位研发主管告诉记者,浦发银行的智能柜台对环节多、耗时长的业务流程进行归并整合,提升了效率,但并不是让原来的网点业务人员下岗,而是他们仍然可以通过培训进行转岗。

据了解,目前来银行网点办理业务的客户主要有两种:一种是监管有要求的如开户、买理财产品等业务,需要客户现场面签;另一种则是客户本身需要一种面对面的服务、体验和沟通。

根据波士顿咨询公司与中国发展基金会共同发布的报告《取代还是解放:人工智能对金融业劳动力市场的影响》预计,到2027年中国金融业约有23%的工作岗位将受到人工智能带来的颠覆性影响,其影响方式为岗位的削减,或转变为新型工种。而剩下77%的工作岗位不会被颠覆,但在人工智能的协助下,其效率将会提升约38%。与此同时,人工智能在金融行业的应用也将催生大量新的岗位,同时对未来人才的创造力、情感沟通能力、解决复杂问题的能力提出了更高的要求。

热门推荐
Copyright © 2000 - 2017 www.bdxajr.com All Rights Reserved 冀ICP备00000000号 冀公网安备 13000000000000号 技术支持:商易网络
返回顶部